大家下午好！南開大學(xué)作為聯(lián)合主辦單位歡迎大家來到數(shù)字金融峰會(huì)。

    剛才祝總講得非常好，我講的也是場(chǎng)景分析，祝總講得比我好，就不重復(fù)祝總講過的內(nèi)容了。

    先說一下金融風(fēng)險(xiǎn)涉及到數(shù)字金融的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上是非常重要的，在未來五年乃至于更長(zhǎng)的時(shí)間，我們可能要花很大的時(shí)間和精力去研究和落實(shí)。

    第二個(gè)方面是場(chǎng)景的討論，我近期正在研究的一些內(nèi)容，涉及到數(shù)字貨幣，比如利用數(shù)字貨幣來跨境洗錢。不知道大家是否了解這個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀。我在研究和學(xué)習(xí)的過程中發(fā)現(xiàn)兩個(gè)問題，第一個(gè)問題，過去洗錢是通過傳統(tǒng)的方式，做假的身份證、辦理銀行卡直接轉(zhuǎn)賬，后來身份證、銀行卡這條路被卡住了，從公安部幾部委的“斷卡”行動(dòng)以來，就被卡住了。

    但數(shù)字貨幣也有一些灰色地帶，比如加密貨幣有被用來跨境洗錢，尤其在交易過程中，混幣交易目前還有可能被作為一個(gè)黑箱來對(duì)待，較難被監(jiān)管。其主要原因源自三方面：一是理論上可以保證該交易全流程追溯，但目前的實(shí)際操作環(huán)節(jié)還做不到；二是數(shù)字貨幣的監(jiān)管在很多國(guó)家和地區(qū)還是比較薄弱的；三是全球各國(guó)央行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這個(gè)領(lǐng)域的態(tài)度不盡相同。微觀上來看，我們需要抑制數(shù)字貨幣對(duì)跨境洗錢的交易便利；宏觀方面，我們需要采取一些措施來預(yù)防跨境洗錢對(duì)外匯體系造成的影響。這就需要從技術(shù)層面對(duì)數(shù)字貨幣全流程交易形成可追溯的機(jī)制；同時(shí)在交易過程中，形成針對(duì)性的監(jiān)管規(guī)則和相關(guān)制度體系的建設(shè)。

    對(duì)應(yīng)的解決方案也是三個(gè)層次：

    1.從技術(shù)層面，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)從技術(shù)層面能夠?qū)ο嚓P(guān)交易流程進(jìn)行監(jiān)管全覆蓋，形成交易可追溯的全流程監(jiān)管。

    2.在交易過程中，應(yīng)逐步形成專門針對(duì)這方面的監(jiān)管事項(xiàng)形成一系列的規(guī)則和相關(guān)制度，當(dāng)然還要有相關(guān)機(jī)構(gòu)提供常規(guī)性服務(wù)。

    3.我們呼吁全球各國(guó)國(guó)家和地區(qū)，都能夠把他們洗錢監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和好的案例拿出來分享，我國(guó)已經(jīng)開始這樣做了。

    最后，如果有可能，還可以形成一個(gè)聯(lián)盟，我們?cè)跀?shù)字貨幣跨境洗錢交易的這個(gè)領(lǐng)域，逐步實(shí)現(xiàn)自律監(jiān)管。

    再次謝謝大家，歡迎大家有機(jī)會(huì)來南開大學(xué)金融學(xué)院做客！