課程背景：
全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管和市場(chǎng)導(dǎo)向四項(xiàng)目基本原則，并提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項(xiàng)文件”要求對(duì)銀行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對(duì)下一步的監(jiān)管工作進(jìn)行部署。8個(gè)監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對(duì)當(dāng)前銀行存在的三大風(fēng)險(xiǎn)：交叉金融業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問(wèn)題。其實(shí)監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況。監(jiān)管層對(duì)灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)，依法合規(guī)開(kāi)展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問(wèn)題，是擺在銀行面前的重要課題。
培訓(xùn)對(duì)象：
商業(yè)銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員
授課方式:
知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用
課程時(shí)間：2天
培訓(xùn)大綱：
第一部分 八個(gè)監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會(huì)議精神
一、銀監(jiān)會(huì)七個(gè)文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容
1、一個(gè)中心（4號(hào)文、46號(hào)文）
1）以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心
2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)
2、兩個(gè)基本點(diǎn)
1）兩個(gè)堅(jiān)決
l 堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象5號(hào)文
l 堅(jiān)決打擊違法行為45.46.53號(hào)文
2）彌補(bǔ)監(jiān)管短板（7號(hào)6號(hào)文）
二、“三三四十”文件解讀
1、三違反解讀
2、三套利解讀
3、四不當(dāng)解讀
4、整治金融亂象解讀
第二部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、直接催收的方法與技巧
1、訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管控
1) 時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析
2) 郵寄送達(dá)的效力問(wèn)題
3) 親屬代收的效力問(wèn)題
4) 義務(wù)人不配合的處置方法
5) 超過(guò)兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施
6) 賬戶(hù)直接劃款的效力
7) 自己在客戶(hù)賬戶(hù)上存款再扣除效力問(wèn)題
8) 一次送達(dá)多個(gè)催款通知書(shū)的效力問(wèn)題
2、高效催收的方法與技巧
1) 以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及倒貼風(fēng)險(xiǎn)
2) 申請(qǐng)支付令的好處及條件
3) 債務(wù)人失去償債能力時(shí)可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利
4) 借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦
5) 發(fā)現(xiàn)客戶(hù)已經(jīng)沒(méi)有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款
6) 什么情況下可能行使抵銷(xiāo)權(quán)
3、催收方式的法律風(fēng)險(xiǎn)
1) 當(dāng)面催收的取證技巧
2) 信函催收的注意事項(xiàng)
3) 數(shù)據(jù)電文催收的注意事項(xiàng)
4) 公告催收的生效要件
5) 直接訴訟或報(bào)案的中斷效力
4、催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)
1) 債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收
2) 債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收
5、超過(guò)訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、擬定虛假購(gòu)房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、未有賬戶(hù)扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)
1、借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)
四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
1、擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析
2、特權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析
3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
五、法院訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
1、抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例
2、防范抵押物被第三方查封時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)如何作為
3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)
六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
2. 債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
3. 申請(qǐng)借款人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范
4. 協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
6. 投貸聯(lián)動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
第三部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新
一、 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展
二、 強(qiáng)監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風(fēng)險(xiǎn)
三、 強(qiáng)監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局
四、 強(qiáng)監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控
五、 大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用
課程總結(jié)
