“8.11”匯改之后，人民幣雙向浮動、靈活性加大。擔(dān)心匯率風(fēng)險增加，企業(yè)謹(jǐn)慎選擇人民幣結(jié)算，夾雜在前期貿(mào)易結(jié)算中的投機性水分被擠掉，商業(yè)銀行著力提升服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步加大人民幣貿(mào)易結(jié)算便利化，推出人民幣超長遠(yuǎn)期、期權(quán)等柜臺交易產(chǎn)品，為企業(yè)提供量身定做的風(fēng)險管理工具和策略，使得跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算經(jīng)歷2016年—2017年下滑后企穩(wěn)回升。中國銀行、中國工商銀行在境外增設(shè)網(wǎng)點，提供了近2/3的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，成為人民幣跨境業(yè)務(wù)的排頭兵和主力。與此同時，商業(yè)銀行抓住主要國家貨幣政策分化、人民幣與美元等主要貨幣利差較大的機遇，加強與海外分支機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)協(xié)同，創(chuàng)新跨境貸款、雙向資金池等業(yè)務(wù)，幫助貿(mào)易企業(yè)降低融資成本、提高資產(chǎn)收益和國際競爭力。這些創(chuàng)新措施為我國對外貿(mào)易穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航，鞏固了貿(mào)易大國地位，夯實了人民幣國際化的根基。

2. 深耕“一帶一路”沿線國家，拓展人民幣國際化新空間

自提出“一帶一路”倡議后，為了實現(xiàn)“五通”目標(biāo)，加快重點項目落地，調(diào)動沿線國家參加“一帶一路”建設(shè)的主觀能動性，以國有銀行為中堅力量，商業(yè)銀行加快了國際化步伐。2019年，五大國有銀行境外分支機構(gòu)總數(shù)達(dá)1057個，其中90%的機構(gòu)屬于中國銀行和中國工商銀行，分別覆蓋全球61個、48個國家和地區(qū)，海外收入對這兩家銀行的利潤貢獻(xiàn)度高達(dá)24.42%和7.3%。通過積極完善海外機構(gòu)布局，在沿線國家、重要節(jié)點城市新設(shè)分支機構(gòu)，商業(yè)銀行不僅為走出去開展國際產(chǎn)能合作的企業(yè)提供及時、貼身、全方位金融服務(wù)，還構(gòu)建起金融通道和人民幣資金循環(huán)系統(tǒng)，促進(jìn)了“一帶一路”沿線國家人民幣直接投資、人民幣貸款的快速增長，為人民幣離岸市場發(fā)展壯大注入強勁動力，擴展了金融交易中人民幣的使用范圍。

3. 充當(dāng)人民幣清算行，完善人民幣國際化的基礎(chǔ)設(shè)施

國際支付是通過銀行體系進(jìn)行的。美元、歐元都有專門的跨境支付系統(tǒng)，向境外金融機構(gòu)提供安全、高效、便捷的清算支付服務(wù)。人民幣國際化起步較晚，跨境支付系統(tǒng)CIPS還不夠成熟，國際金融機構(gòu)的認(rèn)可和參與度較低，很大程度上需要商業(yè)銀行提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

4. 創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)國際競爭力

1. 以貿(mào)易融資為重點，加大服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新，筑牢人民幣國際化的基本盤

全球貿(mào)易占比和“可自由使用”是決定人民幣在SDR貨幣籃子中權(quán)重的兩大指標(biāo)。2015年人民幣加入SDR時權(quán)重為10.9%，這客觀反映了人民幣的國際貨幣地位，同時也意味著，要鞏固人民幣的國際地位，就必須鞏固中國的貿(mào)易地位。2020年第一季度，東盟超過歐盟成為我國最大貿(mào)易伙伴，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步增加在東盟的機構(gòu)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)多渠道、全方位合作，為擰緊中國-東盟貿(mào)易紐帶、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提供多樣金融產(chǎn)品。我國服務(wù)貿(mào)易長期逆差，改善服務(wù)貿(mào)易收支的空間非常大。隨著服務(wù)業(yè)成為國民經(jīng)濟主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，我國服務(wù)貿(mào)易的競爭力逐漸增強，信息、金融、文化旅游、專利貿(mào)易的比較優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。為這些輕資產(chǎn)行業(yè)開拓國際市場提供量身定做、個性化的金融支持，是未來一段時間商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重點，也是“中國制造”走向“中國創(chuàng)造”“中國服務(wù)”的關(guān)鍵。

2. 增強金融科技賦能，創(chuàng)新商業(yè)模式，為兩業(yè)融合提供金融加速器

商務(wù)部近期發(fā)布《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，明確北京、上海、海南等28個省市區(qū)域創(chuàng)新試點任務(wù)，其中不乏金融數(shù)字化、人民幣國際化、供應(yīng)鏈金融、知識產(chǎn)權(quán)融資內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)該深化金融科技賦能的機制改革，以數(shù)字技術(shù)、信息為核心驅(qū)動力，加速轉(zhuǎn)變金融業(yè)態(tài)和作業(yè)模式，細(xì)分市場，按照主體客戶的特點和需求，設(shè)計合適的商業(yè)模式，下沉到產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，提供精準(zhǔn)和普惠金融服務(wù)。推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，是我國高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，商業(yè)銀行應(yīng)該創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，加強金融控股公司層面的頂層設(shè)計，提供信貸、投資、并購、保險、租賃、信托有機結(jié)合的平臺和服務(wù)渠道，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，為高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)參與國際循環(huán)、提升國際競爭力強大的金融加速器。值得一提的是，商業(yè)銀行要改變考核、激勵機制，創(chuàng)新產(chǎn)品豐富的綠色信貸、綠色金融產(chǎn)品，建立和完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，向國際社會彰顯中國發(fā)展綠色經(jīng)濟的堅定決心和強大創(chuàng)新能力，提升人民幣代表先進(jìn)技術(shù)的形象和國際接受程度。

3. 完善人民幣匯率、利率報價機制，加速形成人民幣國際化使用網(wǎng)絡(luò)

盡管我國是全球最大貿(mào)易國、第二大經(jīng)濟體，第二大股票、債券市場，但在大宗商品市場和金融市場幾乎沒有定價權(quán)、話語權(quán)。定價權(quán)來自市場主體，作為金融市場的中流砥柱，我國商業(yè)銀行應(yīng)該牢牢掌握全球人民幣資產(chǎn)的定價權(quán)。要以人民幣匯率、利率為重點突破口，完善定價機制，確立人民幣資產(chǎn)的定價基準(zhǔn)。同時加強外匯市場、債券市場、衍生品市場金融產(chǎn)品之間的聯(lián)動及融合發(fā)展，擴大人民幣使用范圍。要以人民幣資產(chǎn)管理為抓手，不斷豐富人民幣資產(chǎn)品種，增加人民幣資產(chǎn)配置能力。謀求與互聯(lián)網(wǎng)線上平臺合作，推行人民幣資產(chǎn)電子化交易，擴大市場規(guī)模，進(jìn)一步增強人民幣國際使用黏性，形成人民幣網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。